在租購并舉、長租公寓之后，租房貸款成為目前租賃市場甚至房地產(chǎn)市場的最新熱詞。

近日，建行深圳分行發(fā)布了個(gè)人住房租賃貸款“按居貸”，對(duì)符合條件、有長租需求的個(gè)人發(fā)放，旨在培育和發(fā)展長租市場。貸款覆蓋整個(gè)長租期限，貸款時(shí)間最長10年，單戶最高額度100萬元，利率優(yōu)于同期個(gè)人住房按揭貸款，貸款根據(jù)信用發(fā)放，免抵押。

這來得并不突兀。十九大之后，圍繞著“房住不炒”，金融機(jī)構(gòu)紛紛加大了對(duì)住房租賃的介入力度，針對(duì)運(yùn)營方、房企或租戶開發(fā)不同的金融產(chǎn)品，并且正在吸引更多的房企和金融機(jī)構(gòu)的參與。

住房金融新風(fēng)向

事實(shí)上，作為住房體系的重要組成部分，住房租賃正在成為新的風(fēng)口。東方證券預(yù)測，至2030年我國租賃人口將達(dá)2.7億人，整體市場規(guī)模將達(dá)4.2萬億。面對(duì)萬億級(jí)的“大蛋糕”，不僅開發(fā)商紛紛入局，銀行也圖謀分食。目前已經(jīng)有三家銀行、多家龍頭房企表態(tài)響應(yīng)“租購并舉”，為住房租賃市場各參與主體提供全鏈條的金融產(chǎn)品與服務(wù)。

10月30日，碧桂園與中信銀行簽約長租住宅保障性基金戰(zhàn)略合作。中信銀行將在未來三年為碧桂園長租住宅提供300億元保障性基金，碧桂園方面則透露，雙方的具體合作方式將包括但不僅限于ABS、REITs等主流和創(chuàng)新金融產(chǎn)品，并圍繞長租住宅開發(fā)建設(shè)、投資孵化、持有運(yùn)營、后期退出等方面展開。其實(shí)碧桂園早已關(guān)注長租業(yè)務(wù)，在今年香港中期業(yè)績會(huì)上就宣布試水長租，在北京、上海、廣州、深圳、廈門等城市布局15個(gè)項(xiàng)目，力爭將其發(fā)展成公司新的利潤增長點(diǎn)。

11月2日，中國銀行廈門市分行與廈門市國土資源與房產(chǎn)管理局簽署《廈門市住房租賃市場金融服務(wù)戰(zhàn)略合作協(xié)議》。雙方將在住房租賃市場相關(guān)的土地供應(yīng)、試點(diǎn)租賃住房建設(shè)、租賃管理平臺(tái)建設(shè)、住房租賃金融創(chuàng)新等領(lǐng)域開展合作，為住房租賃市場各參與主體提供全鏈條的金融產(chǎn)品與服務(wù)，共同推進(jìn)住房租賃市場建設(shè)與完善。

11月3日，中國建設(shè)銀行分別與萬科、恒大、碧桂園等11家房企以及比亞迪、方大等11家承租企業(yè)簽署住房租賃戰(zhàn)略合作協(xié)議，推出 “CCB建融家園” 融資租賃產(chǎn)品，并發(fā)布首款個(gè)人住房租賃貸款產(chǎn)品“按居貸”，也就是前文所述的最高100萬租賃貸款。

據(jù)了解，在“CCB建融家園”融資租賃模式，建行將房子的所有權(quán)和居住權(quán)分開，開發(fā)商在保留所有權(quán)的同時(shí)，以貸款的形式向建行出讓房屋的長期居住權(quán)，獲得用于支持運(yùn)營的現(xiàn)金流，建行獲得房源后置入自己的租賃平臺(tái)進(jìn)行長租。目前，建行在深圳推出的“CCB建融家園”長租房源共計(jì)5481套，包括碧桂園、星河地產(chǎn)等房企的6個(gè)優(yōu)質(zhì)住宅小區(qū)，其中大部分是由售轉(zhuǎn)租的全新房源，主要面向具有穩(wěn)定居住需求的人群，提供多層次的居住選擇。

此外，互聯(lián)網(wǎng)巨頭入阿里巴巴、京東旗下的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，也開始在個(gè)人租房領(lǐng)域著力。10月，支付寶宣布在北京、上海等8座城市推廣信用租房。京東則推出了白條租房，京東金融與線下租房商家合作切入租房分期的個(gè)人信用消費(fèi)貸款產(chǎn)品。

但這些并不是全部，據(jù)透露，還有一大波銀行正在奔向住宅租賃金融的路上。

買房，還是租房？

眾多租賃產(chǎn)品、租賃金融服務(wù)的密集發(fā)力，也讓買房還是租房這個(gè)老話題再次發(fā)酵。

一方面，在持續(xù)的調(diào)控政策下，一線城市房價(jià)環(huán)比持續(xù)下降，二線、三線城市環(huán)比漲幅繼續(xù)回落，同時(shí)熱點(diǎn)房地產(chǎn)市場的成交量也在明顯下滑。

易居房地產(chǎn)研究院監(jiān)測的50城《10月住宅成交報(bào)告》顯示，今年50城9月和10月總成交面積與去年同期相比下降30.3%，今年“金九銀十”黯淡無光。

對(duì)此易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為，當(dāng)前70城房價(jià)明顯回落，說明新一輪調(diào)控一年多來，各地樓市調(diào)控政策的有效性，實(shí)質(zhì)性地狙擊了熱點(diǎn)城市的投資投機(jī)需求。而建行所代表的銀行在租賃市場的介入，將對(duì)房地產(chǎn)市場產(chǎn)生很大影響。

他認(rèn)為，從金融機(jī)構(gòu)的角度看，這是住房金融產(chǎn)品從售賣到租賃的延伸。過去通過開發(fā)貸、個(gè)人按揭貸款等方式支持開發(fā)商建房、個(gè)人買房，而如今則通過支持機(jī)構(gòu)房東、發(fā)放租房貸等方式大力發(fā)展租賃消費(fèi)場景。他表示，租賃需求釋放，對(duì)于購房市場有很大的分流作用，若房價(jià)過高，完全可以改為租房。此外，此類貸款也使得大城市租房的承受能力更強(qiáng)，此類創(chuàng)新會(huì)帶來此類群體租房需求的擴(kuò)大，更容易也更愿意租房了。“更重要的是，后續(xù)租賃市場在租售同權(quán)等方面若有創(chuàng)新，對(duì)于抑制房價(jià)也是有積極作用的”，嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為。

中原地產(chǎn)首席分析師張大偉則判斷，不斷增加的信貸成本讓購買者的出手意愿有所下降。住房銷售增速開始回落或是購買力衰竭的信號(hào)。他表示，現(xiàn)在租房市場創(chuàng)新方式太多太快，究竟效果如何還很難說。目前很多資金無序進(jìn)入租賃市場，對(duì)于租賃行業(yè)來說，很可能推動(dòng)租金上漲。

（來源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道、北京晨報(bào)、證券日?qǐng)?bào)）