被支付寶、微信“步步緊逼”的銀聯(lián)，并不甘心現(xiàn)在兩分天下的局面，頻頻發(fā)力移動支付市場，試圖“逆勢翻盤”。

12月11日，銀聯(lián)再出“大招”，推出銀行業(yè)統(tǒng)一APP（云閃付）。這是一個在央行指導(dǎo)下，由中國銀聯(lián)聯(lián)合各商業(yè)銀行共同打造的銀行業(yè)通用支付入口。用戶通過這一APP即可綁定和管理各類銀行賬戶，并使用各家銀行的移動支付服務(wù)及優(yōu)惠權(quán)益。

艾媒咨詢CEO張毅向時代周報記者分析稱，此次銀聯(lián)推出的“云閃付”APP最大的特點就是與支付寶、微信一樣，越來越互聯(lián)網(wǎng)化，越來越接近消費者的需求，拋卻了以往的“國有大企姿態(tài)”。“但問題在于應(yīng)用場景，比如打車，很多都是用微信或支付寶。”

而在此次推出銀行業(yè)統(tǒng)一APP“云閃付”之前，銀聯(lián)已經(jīng)多次嘗試希望在移動支付領(lǐng)域爭取一席之地，但目前還沒有獲得明顯成效。據(jù)艾瑞咨詢發(fā)布的2017年二季度第三方移動支付市場份額顯示，支付寶、財付通占據(jù)市場份額94.3%，剩下的市場所剩無幾。

在此背景下，銀行也有了支持銀聯(lián)的動力。蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心主任薛洪言表示，當前支付市場，支付寶和微信已經(jīng)占據(jù)大半壁江山，無論銀行還是銀聯(lián)，靠一己之力都無力與之競爭，合作聚力才有可能形成“三足鼎立”局面。

“云閃付”統(tǒng)一銀行業(yè)入口

“‘云閃付’APP是一個統(tǒng)一接口標準、統(tǒng)一標識、統(tǒng)一用戶體驗的開放平臺?！敝袊y聯(lián)總裁時文朝說，“云閃付”APP是商業(yè)銀行均派出了骨干力量，多方經(jīng)過兩個多月的努力，才完成了首期聯(lián)合開發(fā)。

具體功能上，“云閃付”APP上聚合了各家商業(yè)銀行支付入口，用戶可以通過APP綁定和管理各類銀行賬戶，并且可使用手機NFC支付、二維碼掃碼、收款轉(zhuǎn)賬、遠程支付等支付功能，以及體驗信用卡服務(wù)、個人實時轉(zhuǎn)賬、各類場景消費支付。

銀聯(lián)與銀行合作早有先例。今年5月27日，銀聯(lián)聯(lián)合超過40多家銀行發(fā)布標準二維碼產(chǎn)品，支持持卡人通過銀行APP實現(xiàn)銀聯(lián)云閃付掃碼支付。當時有市場人士指出，云閃付的掃碼功能分布在各家銀行的APP中，日常使用頻率相對較低，這樣的使用習(xí)慣會影響到相應(yīng)的支付習(xí)慣。

“云閃付”APP可以視為上述問題提出的解決方案。據(jù)了解，“云閃付”上線后，銀聯(lián)錢包、非統(tǒng)一入口的“云閃付”等的銀聯(lián)原有各類服務(wù)C端用戶的APP將退出市場，但統(tǒng)一入口與銀行自身的手機銀行依然共存。

銀聯(lián)提供給時代周報記者的資料稱，對于銀行而言，“云閃付”是為各家銀行提供入口服務(wù)的公共平臺，不爭搶各行現(xiàn)有B端商戶和C端用戶，不排斥各家銀行APP，不是各手機銀行疊加，而是與各家行APP相互補充、互相導(dǎo)流。

薛洪言分析稱，如果各家銀行APP不受影響，那么，所謂的“統(tǒng)一入口”并非真正的統(tǒng)一入口，依然是多個入口，只不過，‘云閃付’這個入口看上去更有吸引力而已。他指出，“統(tǒng)一入口”的誕生，表明之前各銀行APP單打獨斗的效果不太理想。

張毅說：“作為國家隊的銀聯(lián)，此次攜手商業(yè)銀行、支付機構(gòu)等各方推出的銀行業(yè)統(tǒng)一APP‘云閃付’會在心理上給到支付寶、微信壓力，但實際上不會有撼動作用?！?/span>

銀聯(lián)屢敗屢戰(zhàn)

近年來，中國的移動支付發(fā)展飛速，但是移動支付領(lǐng)域幾乎被支付寶、微信支付等互聯(lián)網(wǎng)巨頭壟斷。2013年至今，移動支付規(guī)模已經(jīng)增長超過20倍。而非銀行支付的步伐顯然比銀行支付快更多。中國支付清算協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，從2013-2016年，非銀行支付機構(gòu)共處理移動支付業(yè)務(wù)970億筆，年復(fù)合增長率超過195%。

銀聯(lián)也為此屢次嘗試。早在銀聯(lián)2011年，中國銀聯(lián)就推出“銀聯(lián)在線支付”和“銀聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)手機支付”業(yè)務(wù)；2015年踏足移動支付市場，推出“云閃付”移動支付新品牌；2016年，銀聯(lián)不斷嘗試移動端支付領(lǐng)域，聯(lián)合蘋果、三星、華為、小米等各類手機Pay先后進入消費者的視野。

但是，從各方的數(shù)據(jù)顯示，銀聯(lián)市場份額仍然不容樂觀。咨詢機構(gòu)艾瑞的數(shù)據(jù)顯示，今年第三季度，阿里巴巴支付寶在中國移動支付市場的份額達到54%，騰訊的財付通為40%。過去三年，其他機構(gòu)的市場份額呈現(xiàn)不斷縮小的趨勢。

此次推出同業(yè)統(tǒng)一“云閃付”APP后，中國銀聯(lián)頁推出了折扣營銷活動。銀聯(lián)聯(lián)合各商業(yè)銀行推出“雙12”五折優(yōu)惠活動，在全國10萬家商戶門店使用“云閃付”APP以及銀聯(lián)手機閃付可立享5折優(yōu)惠。

張毅認為，補貼營銷確實是一個不錯的方案，銀聯(lián)推出折扣營銷活動后，交易量有所提高。銀聯(lián)同樣也需要做年度的、長期的補貼活動才能達到明顯效果，但是對于國企來說，是否能承擔長期的開支，是一個挑戰(zhàn)?！般y聯(lián)目前不能跟微信、支付寶在市場上硬碰硬，市場化自由度補貼不是他們的優(yōu)勢，現(xiàn)在要依靠銀聯(lián)終端的用戶，把握自身作為國家隊的優(yōu)勢?！?張毅稱。

薛洪言表示，銀聯(lián)想依靠特色功能扭轉(zhuǎn)用戶習(xí)慣、強化用戶對云閃付的使用黏性，恐怕未必有效。在他看來，為各大銀行提供權(quán)益優(yōu)惠的展示窗口，而各大銀行的權(quán)益優(yōu)惠本身，說到底還是一種用戶補貼，而在當前的市場環(huán)境下，靠補貼已經(jīng)難以支撐起一個超級APP的崛起。

那么銀聯(lián)到底要如何重回支付領(lǐng)域“頭等艙”位置？在支付市場領(lǐng)域重要的是為用戶提供便捷安全的支付手段，便捷最重要的則是支付場景的覆蓋度，所以最后落腳點仍然在支付場景的爭奪上。

今年，銀聯(lián)在不斷地擴大支付場景覆蓋面，也是銀聯(lián)今年取得顯著成績的重要原因。據(jù)了解，銀聯(lián)今年在交通領(lǐng)域花了不少功夫，尤其是在廣州，已經(jīng)全面支持銀聯(lián)閃付直接搭乘廣州地鐵，目前日閃付交易筆數(shù)已達到近30萬筆。

銀聯(lián)還表示：“統(tǒng)一APP目前可在全國10萬家便利店商超、30多所高校、100多個菜市場、300多個城市水電煤等公共服務(wù)行業(yè)商戶使用，接下來將覆蓋到全國更多地市公交地鐵、醫(yī)院社保、校企園區(qū)以及智能停車等各類場景?！?/span>

來源：時代周報