買房如何選銀行？并不是說看哪家有錢就跟哪家貸，而是說誰肯借給你錢。

同時，現(xiàn)在銀行之間的競爭也比較激烈，你還可以看看誰給的優(yōu)惠更多。

鄰近年底，不少有購房打算的朋友紛紛加快了購房的腳步，但是，很多朋友在貸款買房時對于選擇哪家銀行始終猶豫不決。

尤其是目前市場上流傳著各種關(guān)于“銀行收緊房貸”的消息，更是覺得這個貸款得抓緊了。但是選銀行有什么技巧嗎？不同的人應(yīng)該怎么選銀行呢？

畢竟，買房可以說是一個普通家庭的最大開銷，選對貸款銀行關(guān)系到一家人生活，購房指南給大家總結(jié)了申請貸款時判斷銀行好壞的幾個重要標(biāo)準(zhǔn)。

?貸款利率折扣

申請房貸，首先要看銀行的貸款利率折扣，央行規(guī)定的5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4.90%。

但是各地銀行在實際操作中，會根據(jù)房貸市場大環(huán)境設(shè)定利率折扣，這樣就會出現(xiàn)最低利率和最高利率。

以北京為例，目前北京首套房利率最低的是浦發(fā)銀行的8折，最高為渣打銀行、大華銀行的9折。

低利率意味著房貸利息就少了，對于購房人來說是省錢的關(guān)鍵，也是選銀行時首先要考慮的因素。

?優(yōu)惠門檻

一般情況下，銀行對于想要獲得優(yōu)惠利率的客戶，都有一定的要求，不是所有人都能享受利率優(yōu)惠。

這就是我們要說的另一個選銀行的標(biāo)準(zhǔn)——看貸款門檻高低，這其中就包括獲得利率折扣的門檻。

比如有的銀行會要求申請貸款的購房人在該銀行有賬戶且存款達到多少額度以上，或者要求貸款的房子總額，而貸款部分達到多少額度以上。

還有銀行對二手房房齡要求也有差異，比如有的銀行要求申請貸款的二手房房齡最長不能超過20年，有嚴格的銀行要求不能超過15年，也有要求不能超過10年。

?調(diào)息方式

房貸利息直接影響了貸款人的經(jīng)濟壓力，而遇到央行升息、降息，房貸利息會根據(jù)銀行調(diào)息方式不同而產(chǎn)生差異。

目前銀行調(diào)息主要有兩種方式：一種是次年調(diào)息，就是央行宣布調(diào)整利息后的第二年1月1日起，貸款銀行才執(zhí)行新的基準(zhǔn)利率。

另一種是按月調(diào)息，就是在央行宣布調(diào)整利息后的下個月起，貸款銀行執(zhí)行新的基準(zhǔn)利率。

除了根據(jù)央行利率浮動外，還有就是貸款銀行執(zhí)行固定利率不變，簽約時的利率不隨著央行升息、降息的變化而變化。

以上這幾種方式，不同銀行規(guī)定不同，有的是默認次年調(diào)息，有的是貸款人可以自己選擇調(diào)息方式。

?還款方式

我們知道，房貸還款方式主要有等額本金和等額本息兩種。

等額本金還款是指每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。即將本金分攤到每個月中，同時付清上一還款日到本次還款日之間的利息。

等額本息還款是指貸款期每月以相等的額度平均償還貸款本息，即把按揭貸款的本金總額與利息本金總額相加，平均分攤到還款期限的每個月中。

總的來說等額本金比等額本息還款更能節(jié)省利息，但是在申請貸款的時候，能讓自己根據(jù)自身情況做決定的銀行當(dāng)然值得考慮了。

同時，考慮到未來很多購房人都有可能提前還款，還要詳細了解一下該銀行對于提前還款的規(guī)定。

因為有的銀行要求還貸滿一年才能申請?zhí)崆斑€貸，有的還會收取違約金。那些對提前還貸時間和違約金沒有硬性限制的銀行，自然在考慮范圍內(nèi)。

?工作效率

這一點，主要就是看在借款人正確提交材料后，審批貸款所需的時間，體現(xiàn)了銀行的批貸效率，也可以說是工作效率。

當(dāng)然，時間越短，對貸款人越有利。

其實，不同的人適用于不同的銀行，如果將購房人群按城市分為一線、二線、三線城市的話，大家的選擇也有一定的偏向行。

先說一線城市。

對于一線城市來說，越來越嚴厲的限購政策不僅讓很多傳統(tǒng)國有大銀行在房貸領(lǐng)域舉步維艱，也讓各大外資銀行的房貸業(yè)務(wù)也面臨著十分巨大的壓力。

在如此高壓得態(tài)勢下，各大銀行想要“夾縫中求生存”就不得不使出“看家本領(lǐng)”。

而相對來說，一線城市的外資銀行折扣力度更為明顯，北京的首套房貸利率為8.2折，廣州更是低至8折，執(zhí)行利率僅相當(dāng)于3.92%。

更為關(guān)鍵的是，如此誘人的利率折扣，對于貸款人的要求并不是很嚴格。

以廣州的匯豐銀行為例，優(yōu)質(zhì)客戶首套房(貸款100萬以上)最低8折，100萬以下也可享受最低8.2折的優(yōu)惠，相信只要客戶的個人資質(zhì)、還款能力及征信報告沒有很大問題，都可以享受到低利率的優(yōu)惠。

再說二線城市。

尤其是在一線城市愈發(fā)嚴厲的限購政策面前，樓市熱度加速轉(zhuǎn)移到二線樓市，即便是很多二線城市重啟了限購限貸政策，也無法阻擋各大銀行去搶奪二線城市的房貸市場。

所以在銀行的激烈競爭下，二線城市的人們也有了更為豐富的選擇：

一是諸如中國銀行、工商銀行等傳統(tǒng)國有銀行和一些大型商業(yè)銀行有著強大的資金支持，對于房貸市場顯得勢在必得。

二是一些當(dāng)?shù)氐某巧蹄y行也憑借低利率的優(yōu)勢在激烈的房貸業(yè)務(wù)中凸顯了極強的競爭力。

比如天津的天津銀行首套房貸利率僅為8折，無錫的南京銀行最低也有8.5折，杭州的杭州銀行也能享受到8.8折的利率優(yōu)惠。

三是外資銀行的重心也在向下轉(zhuǎn)移，面對激烈的競爭，也會開出不錯的條件。

最后說下三線城市。

對于三線城市來說，可供選擇的貸款銀行似乎也沒有很多，但是購房者也不必為此感到悲觀。

有數(shù)據(jù)顯示，傳統(tǒng)的國有四大銀行（工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行）在全國主要35個城市中，房貸業(yè)務(wù)均有開展，且首套房的平均利率也有不同程度的折扣。

其中，農(nóng)業(yè)銀行的首套房平均折扣最高，為8.99折；最高的中國銀行也能達到9.07折；而工商銀行和建設(shè)銀行則分別為9.05折和9.06折。具體地區(qū)購房者可多打聽再作決定。