雖然監(jiān)管重拳頻出，但是違規(guī)涉房貸款卻并未銷聲匿跡。今年以來，已有多家銀行因此類行為收到監(jiān)管罰單。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，今年上半年，監(jiān)管部門開出的劍指“涉房貸款”違規(guī)（包含信貸違規(guī)流入樓市、土地市場）的罰單已經(jīng)超過了20例。

多家銀行吃罰單

對于銀行來說，涉房貸款毫無疑問是信貸業(yè)務(wù)的重中之重，部分上市銀行的涉房貸款合計(jì)占比已經(jīng)超過30%。然而，由于執(zhí)行中的動(dòng)作變形，部分銀行的分支機(jī)構(gòu)因“涉房”以及“涉土地”的信貸審批中出現(xiàn)了違規(guī)行為。

今年年初，某上市城商行上海分行因涉及土地融資違規(guī)貸款、被上海銀監(jiān)局開具了土地融資的首份罰單。隨后，某股份制銀行上海分行則遭遇了監(jiān)管重拳：該分行于2016年以“投資資產(chǎn)管理計(jì)劃——發(fā)放信托貸款”為通道，向某投資管理有限公司放款，部分資金用于支付土地出讓金。監(jiān)管部門對此作出罰沒合計(jì)人民幣420.34萬元的處罰決定。

事實(shí)上，今年上半年，已有多家銀行因?yàn)轭愃频倪`規(guī)發(fā)放“涉房貸款”或“涉土地貸款”受到處罰。雖然監(jiān)管部門針對土地融資監(jiān)管趨嚴(yán)，嚴(yán)禁違規(guī)發(fā)放或挪用信貸資金進(jìn)入房地產(chǎn)領(lǐng)域，但仍有銀行鋌而走險(xiǎn)。

此外，銀監(jiān)會(huì)鷹潭監(jiān)管分局1月16日因鷹潭月湖恒通村鎮(zhèn)銀行股份有限公司“違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款”對其罰款20萬元；銀監(jiān)會(huì)泰安監(jiān)管分局因東平滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行“未按規(guī)定監(jiān)控貸款資金用途，貸款違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)企業(yè)”對其罰款20萬元。

除了嚴(yán)查對公業(yè)務(wù)貸款流向外，近期，個(gè)人零售業(yè)務(wù)中的“涉房貸款”違規(guī)也被監(jiān)管處罰。

近日，一家大型銀行的紹興市分行收到銀監(jiān)會(huì)罰單——被罰款30萬元，而主要案由是“個(gè)人住房按揭貸款管理不審慎”。根據(jù)規(guī)定，銀行應(yīng)“嚴(yán)格執(zhí)行個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測等盡職調(diào)查制度，加強(qiáng)對各項(xiàng)權(quán)證的完整性、真實(shí)性和有效性審核，加強(qiáng)按揭貸款抵押登記審查，積極采取措施防范期房抵押貸款一次性支付風(fēng)險(xiǎn)，防止一些資質(zhì)低下的企業(yè)利用預(yù)售環(huán)節(jié)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給銀行”。

無獨(dú)有偶。國有大行廈門市分行日前因“個(gè)人住房貸款收入證明單一，佐證資料不充分”被罰款35萬元，監(jiān)管部門同時(shí)責(zé)令該分行對直接負(fù)責(zé)的高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處以紀(jì)律處分。此外，某股份制銀行廈門分行因“‘房易貸’部分貸款資金被挪用于借款人購房，交易背景不真實(shí)”被罰款20萬元，監(jiān)管部門同樣責(zé)令該分行對直接負(fù)責(zé)的高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處以紀(jì)律處分。

“涉房違規(guī)”是監(jiān)管重點(diǎn)

對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)來說，2017年毫無疑問是強(qiáng)監(jiān)管、強(qiáng)問責(zé)年。

據(jù)銀監(jiān)會(huì)通報(bào)，今年一季度，銀監(jiān)會(huì)共計(jì)作出行政處罰485件，罰沒金額合計(jì)1.9億元；處罰責(zé)任人員197名，其中，取消19人的高管任職資格，禁止11人從事銀行業(yè)工作。

值得一提的是，去年以來，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對信貸資金參與房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的態(tài)度一直非常謹(jǐn)慎，各監(jiān)管機(jī)關(guān)聯(lián)合并各自下發(fā)了各類限制資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的文件。銀監(jiān)會(huì)也多次要求各機(jī)構(gòu)對信貸資金是否參與違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)領(lǐng)域進(jìn)行自查，并曾通知對16個(gè)熱點(diǎn)城市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行專項(xiàng)檢查。

今年4月份，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見》，在全國范圍內(nèi)進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作，切實(shí)處置一批重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，消除一批風(fēng)險(xiǎn)隱患，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線?！吨笇?dǎo)意見》明確了銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控的重點(diǎn)領(lǐng)域：包括信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、房地產(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)、地方政府債務(wù)違約風(fēng)險(xiǎn)等等。

此外，銀監(jiān)會(huì)審慎規(guī)制局局長肖遠(yuǎn)企在5月份召開的通氣會(huì)上曾表示，目前房地產(chǎn)貸款質(zhì)量還是比較好的。整體來說，房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)比較低，壓力測試結(jié)果也表明，這些風(fēng)險(xiǎn)完全在可控范圍內(nèi)。