買過房的人，應該對住房公積金一詞并不陌生了吧。大家都知道公積金房貸利率比商業(yè)銀行放貸利率要低幾個點，幾十年的貸款算下來，公積金房貸要少還幾萬甚至十幾萬。

但是，對于住房公積金本身，其實很多人都沒搞清楚。很多人以為自己交了公積金，將來買房就一定能用公積金貸款。還有很多買不上房的人，公積金交了這么多年，也不知道到底有什么用。

小編先給大家普及一下什么是住房公積金：住房公積金實際上就是常提到的“五險一金”中的“一金”。

是用人單位為了保障員工住房問題，每個月按照員工的工資比例付出的一部分錢，單獨存到該員工用來繳納公積金的賬戶中，員工也從工資里扣出同等的錢一并存到這個賬戶。最后，這個賬戶里的錢就成了職工購買、建造、翻建、大修自主住房的專項資金。如果繳存基數(shù)為2800元，繳存比例為8%，那么劃歸到資金賬戶里的錢就是2800元*（8%+8%）=448元。

你知道公積金有什么用嗎？公積金最常見四大用途如下：

1、買房子。① 全款買房的可一次性提取公積金；② 商貸購房可提取公積金用于首付；③ 商貸購房可提取公積金償還本息；④ 公積金組合貸款購房可提取公積金償還本息。

2、自建或大修房屋。在自家土地上建新房或者是大修翻新住房的，可以提取公積金，金額合計不超過修建房費用。

3、租房。按月提取。憑工資收入證明和住房租賃合同即可，提取額度不能超過每月繳存的額度。

4、治療重大疾病。家庭成員(包括職工本人、配偶及未成年子女)患重大疾病或重大手術住院治療的，職工本人及配偶可申請?zhí)崛∽》抗e金，提取金額合計不超過住院費用個人負擔部分。

有人問，相比商業(yè)貸款，公積金貸款有哪些好處呢？

1、貸款利率低

以北京市為例，1~5年的公積金個人貸款利率為2.75%，6~25年的貸款利率為3.25%。而商業(yè)銀行1年以內(nèi)的貸款利率為4.35%，1~5年的貸款利率為4.75%，5年以上的貸款利率是4.90%。

同樣申請20年期的100萬貸款，還款方式選擇等額本息，商業(yè)銀行每月需還款6544.44元，而公積金貸款每月只需還款5671.96元，少了870多元。

2、二套房首付比例低

目前，北京市公積金貸款，首套房和二套房的最低首付比例均為20%。而按照央行2016年2月下發(fā)的通知，商業(yè)貸款首套房的最低首付比例為20%，二套房的最低首付比例為30%。

公積金貸款是否有必要提前還貸？公積金貸款提前還款劃算嗎？

公積金貸款，現(xiàn)在利率是五年以上4.5%，樓主貸70+萬，30年，月還款4k+；銀行貸款5年以上6.55%，二套房利率上浮30%，8.515%；銀行理財產(chǎn)品，5萬+起購，短期投資，年化收益率5.0%+。

一、公積金貸款不容易貸得，結清后再買房，很可能貸不到；

二、遇有再次購房，閑錢被拿去結清公貸，只好申請商貸，利率上浮30%，首付要五成；

三、急需用錢，孩子上學，父母醫(yī)病，買車……沒有閑錢，申請抵押貸款，同樣是高利率；

四、繼續(xù)還公貸，拿閑錢買短期理財產(chǎn)品，穩(wěn)妥，收益超過還公貸的利息，還有額外的收入；

五、找到好的項目投資，70+萬，回報年收益至少10%，民間借貸都是至少24%（月息2分）的收益。

說這么多，一句話，貸到公積金貸款就是撿了便宜，還清貸款就是主動放棄低息貸款的優(yōu)惠（繳了那么多年公積金不就為了這點好處嗎），所以，想要提前還款的朋友們，自己掂量掂量后再做選擇吧。