第一章 總則

第一條 為充分發(fā)揮住房公積金制度的民生服務保障作用，切實減輕繳存職工購房貸款償還壓力，根據(jù)國務院《住房公積金管理條例》、中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》（銀行發(fā)〔1998〕190號）和《關于切實提高住房公積金使用效率的通知》（建金〔2015〕150號）等有關規(guī)定，結合襄陽住房公積金管理實際，制定本辦法。

第二條 個人住房商業(yè)性貸款（以下簡稱商業(yè)房貸）轉(zhuǎn)住房公積金貸款，是指已辦理商業(yè)房貸且具備住房公積金貸款資格的借款人，在還款期間申請將商業(yè)房貸余額轉(zhuǎn)成住房公積金貸款（以下簡稱商轉(zhuǎn)公貸款）。

第三條 住房公積金貸款按照貸款對象與繳存對象一致、權利與義務對等的原則，實行存貸結合。凡正常繳存住房公積金的職工，均可向襄陽市住房公積金中心（以下簡稱公積金中心）申請商轉(zhuǎn)公貸款。

對已辦理個人住房公積金組合貸款的職工不再辦理商轉(zhuǎn)公貸款。

第四條 商轉(zhuǎn)公貸款應當提供住房抵押擔保，不得存在除原商業(yè)房貸抵押外的其他權利限制，可正常設定住房第二順位抵押權利。

第五條 商轉(zhuǎn)公貸款審批后，借款申請人辦妥住房二次抵押登記手續(xù)，由公積金中心發(fā)放商轉(zhuǎn)公貸款償還原商業(yè)房貸。

第六條 公積金中心負責商轉(zhuǎn)公貸款的審批和管理；受托銀行根據(jù)委貸協(xié)議有關規(guī)定，負責辦理借款人貸款受理、貸款初審、合同簽訂及貸后管理等業(yè)務事宜。

第二章 貸款對象和條件

第七條 凡按規(guī)定向公積金中心正常繳存住房公積金，具有完全民事能力，且在襄陽市行政轄區(qū)內(nèi)尚未結清商業(yè)房貸的職工，均有資格成為商轉(zhuǎn)公貸款申請人。商轉(zhuǎn)公貸款申請人應同時符合下列條件：

（一）具有城鎮(zhèn)、農(nóng)村常住戶口或者其他合法居留身份；

（二）正常繳存住房公積金滿六個月及以上，且最近繳存日距貸款申請日不超過3個月（含）；

（三）原商業(yè)房貸已經(jīng)取得所購住房的《不動產(chǎn)權證》或《國有土地使用權證》和《房屋所有權證》；              （四）能夠提供所購房產(chǎn)的《湖北增值稅普通發(fā)票》或《銷售不動產(chǎn)統(tǒng)一發(fā)票》，以及原商業(yè)房貸借款合同與抵押合同；

（五）具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力，無影響住房公積金貸款償還能力的其它債務；

（六）原商業(yè)房貸已還款一年（含）以上，信用良好且無逾期貸款余額；原商業(yè)房貸未結清且貸款銀行同意借款申請人提前結清借款；

（七）申請人婚姻狀況發(fā)生變化的，應提供相關材料；

（八）公積金中心和受托銀行要求提供的其它材料。

第三章 貸款額度、期限、利率

第八條 貸款額度

（一）住房公積金貸款額度實行限額管理，每筆公積金貸款金額應當同時符合下列限額標準：

1.不得高于按照房屋套數(shù)、房屋總價確定的最高貸款限額和最高貸款比例，不得高于原商業(yè)房貸余額；

2.不得高于按照借款人及配偶住房公積金繳存時間及繳存余額存貸結合確定的貸款額度；

3.不得高于按照借款人及配偶還款能力確定的貸款額度；

4.不得高于襄陽住房公積金管理委員會確定的公積金最高貸款額度。

住房公積金貸款額度綜合以上四項限額后取最低值。

（二）商轉(zhuǎn)公貸款存貸結合貸款額度計算方法為：存貸結合貸款額度≤繳存余額·（10+繳存年限）。

繳存余額是指借款申請人（包括配偶）個人住房公積金賬戶余額合計金額；繳存年限為借款申請人（包括配偶）正常繳存住房公積金的年限之和；繳存滿6個月不滿1年的按1年計算。

非正常繳存的住房公積金不計入存貸結合貸款額度核定范圍。

第九條 貸款期限

商轉(zhuǎn)公貸款期限一般為3～25年，最長不超過30年；貸款申請人年齡（周歲，下同）加上貸款年限，一般不超過法定的退休年齡（可在法定退休年齡的基礎上，最多延長5年）。

第十條 貸款利率

首套房商轉(zhuǎn)公貸款利率，按照中國人民銀行規(guī)定的住房公積金個人住房貸款基準利率標準執(zhí)行；第二套住房商轉(zhuǎn)公貸款利率按不低于基準利率的1.1倍標準執(zhí)行。

第四章 貸款程序

第十一條 借款人商轉(zhuǎn)公貸款申請前，應事先與原貸款銀行協(xié)商，取得原貸款銀行同意通過商轉(zhuǎn)公貸款償還原商業(yè)房貸且及時辦妥抵押登記注銷手續(xù)的《同意提前還款確認函》（明確客戶名稱、證件號碼、金額、房屋地址、內(nèi)部收款戶名、賬號、開戶行等內(nèi)容）。

第十二條 申請人辦理商轉(zhuǎn)公，需向公積金中心提交下列資料：

（一）《職工個人住房公積金貸款申請表》；

（二）借款人夫妻雙方戶口簿、身份證、結婚證（或單身狀況承諾書）原件及復印件；

（三）不低于6個月個人工資性收入銀行流水單原件；

（四）商業(yè)銀行出具的《同意提前還款確認函》及《商業(yè)房貸還款計劃》；

（五）申請人（或配偶）所購住房的《湖北增值稅普通發(fā)票》或《銷售不動產(chǎn)統(tǒng)一發(fā)票》，以及原商業(yè)房貸借款合同與抵押合同原件及復印件；

（六）申請人（或配偶）經(jīng)商業(yè)房貸已經(jīng)取得所購住房的《不動產(chǎn)權證》或《房屋所有權證》和《國有土地使用權證》原件及復印件；

（七）借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）戶籍、工作及購房所在地房屋產(chǎn)權管理部門分別出具的家庭擁有住房證明原件；

（八）公積金中心和受托銀行要求提供的其它材料。

第十三條 申請人應將需要提交的全部貸款材料，交由受托銀行（或公積金中心分支機構）進行真實性、合法性和貸款的可行性審查。

第十四條 受托銀行負責對申請人提交的全部貸款材料，進行貸前調(diào)查、合規(guī)性審查。對符合貸款條件的貸款申請簽署初審意見后，上報公積金中心審核、審批。

第十五條 公積金中心應自受理申請之日起10個工作日內(nèi)，作出準予商轉(zhuǎn)公貸款或者不準予商轉(zhuǎn)公貸款決定并通知申請人。

第十六條 借款人貸款申請批準后，應在5個工作日內(nèi)與公積金中心、受托銀行簽訂《住房公積金個人住房貸款借款合同》（以下簡稱《借款合同》）《住房公積金個人住房貸款借款抵押合同》，并將其它貸款事項辦理完畢。

第十七條 借款人按照不動產(chǎn)登記管理部門相關規(guī)定，及時辦理商轉(zhuǎn)公貸款抵押登記手續(xù)（二次抵押登記）。

第十八條 公積金中心取得住房二次抵押權后，借款人應及時籌足自有資金（原商業(yè)房貸余額扣除審批貸款金額）并提供資金證明（原商業(yè)房貸還款卡余額回執(zhí)）。公積金中心收到資金證明后將貸款金額發(fā)放至原貸款銀行指定的內(nèi)部收款賬戶，借款人應于貸款發(fā)放當日到原貸款銀行結清商業(yè)房貸。

第五章 商轉(zhuǎn)公貸款擔保

第十九條 商轉(zhuǎn)公貸款擔保方式為房產(chǎn)抵押擔保，借款人（包括借款人配偶、未成年子女）以其通過商業(yè)房貸所購的自住住房提供借款抵押保證。

第二十條 借款人抵押擔保的范圍，包括住房公積金貸款本金、利息(包括復利和罰息)、違約金、賠償金、借款人應向公積金中心支付的其他款項和公積金中心為實現(xiàn)債權的相關費用（包括但不限于訴訟費、仲裁費、財產(chǎn)保全費、差旅費、律師費、執(zhí)行費、評估費、拍賣費、公證費、送達費、郵寄費、公告費等）。

抵押權益自抵押物登記之日起生效。

第二十一條 《不動產(chǎn)登記證明（抵押權）》權利人為公積金中心；抵押價值為借款人所購自住住房的房屋價值全額；抵押權人的債權金額為商轉(zhuǎn)公貸款的金額。

第二十二條 商轉(zhuǎn)公貸款住房不得存在除原商業(yè)房貸抵押外的其他權利限制，可正常設定住房第二順位抵押權利，商業(yè)貸款結清并辦妥原抵押登記注銷手續(xù)后，公積金中心成為第一順位住房抵押權利人。

第二十三條 原貸款銀行辦妥原抵押登記注銷手續(xù)后，公積金中心與不動產(chǎn)登記部門數(shù)據(jù)互聯(lián)，獲取原商業(yè)房貸抵押登記注銷信息及結果，確保公積金中心由第二順位住房抵押權利人轉(zhuǎn)變?yōu)榈谝豁樜蛔》康盅簷嗬恕?/span>

第二十四條 抵押人在正常還款期間，不得變更抵押物。抵押人未經(jīng)公積金中心同意，擅自改變抵押物結構使抵押物價值少于抵押權價值的，以及抵押人人為造成抵押物價值減少的，公積金中心有權要求抵押人以其它財產(chǎn)為減少的價值提供擔保。

第二十五條 抵押權與其擔保的住房公積金貸款債權同時存在。債務清償完畢，公積金中心債權解除，抵押權隨之解除，《借款合同》予以終止。

第六章 貸后管理

第二十六條 商轉(zhuǎn)公貸款借款本息歸還，實行逐月等額本息或本金償還法。

第二十七條 借款人貸款滿一年后，可選擇提前結清剩余全部借款本息或者償還部分借款本息，剩余借款繼續(xù)按《借款合同》的約定履行。

第二十八條 借款人連續(xù)3個月或累計15個月不按《借款合同》約定償還借款本息，經(jīng)電話、短信、書面（信函、報紙公告）催繳仍不還款的，公積金中心有權依照《借款合同》的約定和法律程序，處置抵押物清償貸款。

第二十九條 商轉(zhuǎn)公貸款的任何一方要求提前解除《借款合同》，解除《借款合同》的要求應符合法律規(guī)定，必須提前書面（信、函、報紙公告）通知其他合同當事人，且借款人（包括共同借款人）應結清商轉(zhuǎn)公貸款剩余本金、利息、違約金、罰息等一切費用。

第三十條 任何一方要求變更《借款合同》的，在合同當事人未達成變更協(xié)議前，原《借款合同》繼續(xù)有效。

第七章 商轉(zhuǎn)公動態(tài)管理機制

第三十一條 商轉(zhuǎn)公貸款正?；驎和ｉ_展，根據(jù)住房公積金資金流動性狀況按照季度確定并調(diào)整，由公積金中心于每季度初予以公告。當上一季度中有兩個月的個貸使用率小于或者等于90%時，正常辦理商轉(zhuǎn)公貸款；當上一季度中有兩個月份的個貸使用率大于90%時，暫停辦理商轉(zhuǎn)公貸款。

第三十二條 如遇住房公積金資金流動性緊張時，優(yōu)先保證普通公積金貸款正常發(fā)放，商轉(zhuǎn)公貸款實行輪候制度，按照借款人貸款審批先后順序安排發(fā)放。

第八章 附則

第三十三條 借款人違反有關法律、法規(guī)及住房公積金貸款政策規(guī)定，提供虛假貸款資料的，由公積金中心撤銷其貸款的審批決定，五年內(nèi)不得向其家庭發(fā)放個人住房公積金貸款。

第三十四條 按照穩(wěn)步推進、分步實施的原則，根據(jù)不動產(chǎn)登記管理實際情況，商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務暫限在襄陽市中心城區(qū)（襄城區(qū)、樊城區(qū)、高新區(qū)、東津新區(qū)、魚梁洲開發(fā)區(qū)）執(zhí)行，各縣（市）區(qū)待當?shù)夭粍赢a(chǎn)二次抵押登記條件成熟后實施。

第三十五條 本辦法由襄陽市住房公積金中心負責解釋。

第三十六條 本辦法自2019年9月1日起施行，有效期五年。

來源：襄陽日報